1、條例制定的出發(fā)點(diǎn)是為了支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，防范風(fēng)險。

　　2、省級人民政府確定的部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理；國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭。

　　3、國家將推動建立政府性融資擔(dān)保體系和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，重點(diǎn)支持小微及“三農(nóng)”，并保持較低水平擔(dān)保費(fèi)率。

　　4、設(shè)立融資擔(dān)保公司，實繳貨幣資本注冊資本不低于人民幣2000萬元；跨省級區(qū)域經(jīng)營的，注冊資本不低于人民幣10億元，經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利。

　　5、融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔(dān)保項目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度。

　　6、融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定計提準(zhǔn)備金，并根據(jù)風(fēng)險權(quán)重，計量擔(dān)保責(zé)任余額；擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍，但對主要服務(wù)小微和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保公司可提高至15倍。

　　7、融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額比例不得超過15%。

　　8、融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方，并應(yīng)在30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告，且應(yīng)予以披露。

　　9、禁止融資擔(dān)保公司吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款以及受托投資等。

　　10、監(jiān)管部門將運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風(fēng)險，并對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)督管理，建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。

新規(guī)出臺歷程及重點(diǎn)問題探析

       日前，國務(wù)院公布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》），自2017年10月1日起施行?！稐l例》的出臺可謂跨越7年，數(shù)易其稿，“數(shù)年磨一劍”。

       出臺歷程

　  《條例》實際源于《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會等七部委令2010年第3號）（簡稱《暫行辦法》），再到2013年融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部級聯(lián)席會議決定修訂《暫行辦法》，并提升其法律層級，隨后行成《融資擔(dān)保公司管理條例（送審稿）》（簡稱《送審稿》），再到《條例》出臺前的《融資擔(dān)保公司管理條例（征求意見稿）》，經(jīng)部委會簽和向相關(guān)部委、各大銀行等多輪征求意見，終于2017年6月21日國務(wù)院第177次常務(wù)會議通過，并于近日公布。

　  《條例》的主要變化和關(guān)注點(diǎn)

　　1、進(jìn)一步明確了制定條例、推進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的目的，著重強(qiáng)調(diào)了普惠金融和防范風(fēng)險。近年出現(xiàn)的“普惠金融”概念日益得到重視，近期各國有大型銀行率先設(shè)立普惠金融事業(yè)部，全國金融工作會議也強(qiáng)調(diào)金融要把為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的金融服務(wù)。同時，全國金融工作會議還指出防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。因此，《條例》首先指出制定的目的是為了支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，防范風(fēng)險。

　　2、明確了中央和地方層面監(jiān)管指導(dǎo)主體。規(guī)定由省級人民政府確定的部門負(fù)責(zé)對本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理；省級人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險，督促監(jiān)督管理部門嚴(yán)格履行職責(zé)；國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭。

　　3、明確業(yè)務(wù)概念。“融資性擔(dān)?！毙薷臑椤叭谫Y擔(dān)?！睂嶋H是簡化并規(guī)范相關(guān)表述，而無實質(zhì)性區(qū)別。融資擔(dān)保也被定義為擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為。并且未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。

　　 4、明確注冊資本最低限額。實際上，大部分地方政府及銀行在實踐中均已提出了達(dá)到甚至大大高于《暫行辦法》規(guī)定的資本金要求，因此《條例》規(guī)定，融資擔(dān)保公司實繳貨幣資本注冊資本不低于人民幣2000萬元；跨省級區(qū)域經(jīng)營的，注冊資本不低于人民幣10億元，并且省級政府有權(quán)提高最低限額。

　　5、明確分支機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定。明確監(jiān)管導(dǎo)向，資本實力雄厚、經(jīng)營狀況良好、依法合規(guī)經(jīng)營的融資擔(dān)保公司可在省內(nèi)、跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，跨省經(jīng)營的融資擔(dān)保公司應(yīng)滿足注冊資本不低于人民幣10億元、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上且最近2個會計年度連續(xù)盈利、最近2年無重大違法違規(guī)記錄等條件。

　　6、明確集中度管控。為了防控集中度風(fēng)險，《條例》明確了融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額比例不得超過15%。這一規(guī)定將原先《暫行辦法》中的債券發(fā)行擔(dān)保不超過凈資產(chǎn)30%的例外規(guī)定予以了剔除。

　　7、明確放大倍數(shù)要求?！稐l例》明確了以擔(dān)保責(zé)任與凈資產(chǎn)匹配關(guān)系的監(jiān)管原則，規(guī)定擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。放大倍數(shù)能決定擔(dān)保公司業(yè)務(wù)擴(kuò)張的邊界，此前要求放寬放大倍數(shù)上限的呼聲較高，但此次出于強(qiáng)化風(fēng)險管理的角度并未放寬，僅對主要服務(wù)小微和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保公司放寬了放大倍數(shù)上限至15倍。

　　8、明確融資擔(dān)保公司作為擔(dān)保權(quán)人的登記權(quán)利。第二十條明確了“被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理?！?/span>

　　9、強(qiáng)調(diào)對重點(diǎn)領(lǐng)域和群體的服務(wù)。國家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度重視融資擔(dān)保公司對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求的服務(wù)，并在此次正式《條例》中得到體現(xiàn)，要求擴(kuò)大對小微和“三農(nóng)”的服務(wù)，提供較低的擔(dān)保費(fèi)率；被納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保費(fèi)率。

　　10、強(qiáng)調(diào)大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代金融科技的運(yùn)用?！稐l例》要求，監(jiān)管部門應(yīng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風(fēng)險，加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查；政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資需求服務(wù)。

　　11、擔(dān)保公司仍未接入征信系統(tǒng)。業(yè)內(nèi)長期以來希望擔(dān)保公司能接入征信系統(tǒng)，從原先2013年的《送審稿》開始的幾版都計劃將融資擔(dān)保公司接入國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，依法報送并查詢和使用有關(guān)信用信息。但《條例》則規(guī)定“監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺?！睂嶋H是加強(qiáng)了擔(dān)保公司的信用管理。

　　12、建立政府性融資擔(dān)保體系和風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。國家層面推動建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平，目前例如國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟等國家級融資擔(dān)保體系正在逐步建立和完善；各級人民政府財政部門也將通過資本金投入、建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制等方式，對主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財政支持，擴(kuò)大對普惠群體的融資擔(dān)保服務(wù)。

來源：搜狐財經(jīng)