原創(chuàng) 李銀 再擔(dān)保研究

                             2017年3月15日上午，北京天氣晴好，在美麗的兩會藍之下，第十二屆全國人民代表大會第五次會議舉行閉幕會。

       2015年至2017年近三年的政府工作報告，“擔(dān)?！背霈F(xiàn)政府工作報告中只有1次，即2016年提到“保障財政對農(nóng)業(yè)投入，建立全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系”。

   作為擔(dān)保人覺得提的太少，似乎國家的重視程度不夠，但我們也能理解，政府報告起草階段可能預(yù)留了擔(dān)保行業(yè)的工作思路，只是目前擔(dān)保業(yè)沒有大事件發(fā)生，報告要回應(yīng)社會熱點、重點，要將筆墨放在金融主體上。

   梳理2017年政府報告和兩會部長講話，其中涉及金融領(lǐng)域的工作安排也是對擔(dān)保行業(yè)的要求，能幫助我們了解中央及地方政府對擔(dān)保的發(fā)展和監(jiān)管思路。

融資擔(dān)保應(yīng)回歸主業(yè)

   政府報告提到“促進金融機構(gòu)突出主業(yè)、下沉重心，增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力，防止脫實向虛”。說明2017年將引導(dǎo)金融機構(gòu)更好的服務(wù)實體經(jīng)濟，融資擔(dān)保的政策制定部門監(jiān)管部際聯(lián)席會議及地方監(jiān)管部門也將督促擔(dān)保機構(gòu)回歸主業(yè)，具體而言就是回歸擔(dān)保設(shè)立的初衷，通過擔(dān)保解決中小企業(yè)發(fā)展中的融資難；對于有些擔(dān)保機構(gòu)在做的保本基金擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保等業(yè)務(wù)，政府及監(jiān)管層的相關(guān)表述較少，結(jié)合國發(fā)[2015]43文的內(nèi)容，可以看作政府的手是不干預(yù)的，讓市場發(fā)揮在資源配置中的決定性作用。
   宏觀層面認為現(xiàn)階段服務(wù)中小的主渠道仍是銀行

   咱們做擔(dān)保的，一直提“融資擔(dān)保是破解中小微企業(yè)融資難融資貴的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要手段”，但國家從宏觀層面一看，銀行的中小企業(yè)貸款余額超過40萬億元，這其中的融資擔(dān)保貸款占比也就略多于1%，現(xiàn)階段很難將擔(dān)保定位于解決中小微融資難的“主渠道”。

   當(dāng)然，大家都知道銀行的“中小企業(yè)貸款”范圍太廣，幾個億貸款額度的項目也可以是中小企業(yè)貸款，拿擔(dān)保貸款規(guī)模與整個中小企業(yè)貸款規(guī)模比“很吃虧”。但另一方面，融資擔(dān)保行業(yè)也沒有只服務(wù)“小微、三農(nóng)”，融資擔(dān)保的“商業(yè)化”道路依然在被反復(fù)的實踐與論證。從這個角度來看，把整個貸款擔(dān)保規(guī)模與小微、三農(nóng)貸款規(guī)模相比，也顯得不公平。

   正是由于這樣的背景，融資擔(dān)保在小微、三農(nóng)貸款中到底占了多大比重，如何證明“關(guān)鍵環(huán)節(jié)”，始終是個謎。

   既然看不清“擔(dān)?！钡降锥唷瓣P(guān)鍵”，國家的中小扶持資金越來越多的轉(zhuǎn)向股權(quán)融資支持（設(shè)立中小企業(yè)投資基金）、轉(zhuǎn)向平臺建設(shè)（雙創(chuàng)基地平臺建設(shè)）也就不足為奇。

   農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系的建設(shè)，給了我們一些思路，專注農(nóng)業(yè)，著力對從事糧食生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的新型經(jīng)營主體提供農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保，這里面的農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體就是農(nóng)擔(dān)體系支持的細分市場，找準(zhǔn)了現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)擔(dān)保支持的重點是適度規(guī)模的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，讓這一撮不大不小符合我國經(jīng)濟發(fā)展階段、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體茁長成長，而不是傳統(tǒng)意義上撒胡椒面似的普遍農(nóng)業(yè)補貼，精準(zhǔn)扶持該支持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，將擔(dān)保資源用在刀刃上，實現(xiàn)了財政資源的精準(zhǔn)實施，相應(yīng)的也更能獲得國家財政資金的支持。

   因此在中小融資擔(dān)保領(lǐng)域，除了宣傳咱們的政策性外，咱們的業(yè)務(wù)也應(yīng)更聚焦、更精準(zhǔn)，抓住“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”的定位，精準(zhǔn)服務(wù)于“融資難、融資貴”的小微群體，才能讓融資擔(dān)保這一“關(guān)鍵環(huán)節(jié)”更加得到國家層面的認可，才能得到更多的政策支持。

“防風(fēng)險、建體系”是主基調(diào)

       目前，中央層面主要由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議負責(zé)政策制定和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，融資擔(dān)保業(yè)的具體監(jiān)管職權(quán)統(tǒng)一歸口地方政府。從政府工作報告和中央工作會議的表述看，2017年監(jiān)管層會把防風(fēng)險放到更為重要的位置，把“穩(wěn)中求進”作為工作總基調(diào)，化解處置突出風(fēng)險點。“穩(wěn)”字當(dāng)頭，在擔(dān)保行業(yè)沒有出現(xiàn)大的風(fēng)險事件情況下，整體工作上應(yīng)會延續(xù)原有的工作方式，繼續(xù)推動《融資擔(dān)保公司管理條例》的出臺。

       另外，在兩會上，部長們也發(fā)表了一些與擔(dān)保相關(guān)的言論，涉及擔(dān)保體系建設(shè)、稅收優(yōu)惠和農(nóng)擔(dān)體系。

       工信部部長苗圩：在記者會回答解決小微企業(yè)貸款難、融資難問題的方式時，其中一項重要措施是“配合財政部研究加快擔(dān)保體系建設(shè)，引導(dǎo)各方面建立擔(dān)保公司為小微企業(yè)貸款提供信用擔(dān)保，并且推進落實擔(dān)保公司有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除政策和免征增值稅政策?！?/span>

       農(nóng)業(yè)部部長韓長賦：就“農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革方面，我們是否有一些金融支持的具體安排”回應(yīng)記者提問時稱，建立農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體貸款的擔(dān)保體系，這個方面農(nóng)業(yè)和財政部每年安排200多億，今年是第三年，可以安排到600多億資金，建立一個擔(dān)?；穑瑸樾滦徒?jīng)營主體規(guī)模經(jīng)營提供擔(dān)保。

       回顧2010年之后擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，給人的感覺是行業(yè)變化巨大，從民營擔(dān)保機構(gòu)為主變?yōu)閲锌毓蓹C構(gòu)占主體，特別中央和地方政府轉(zhuǎn)變了對擔(dān)保行業(yè)的態(tài)度，認識到了其準(zhǔn)公共產(chǎn)品的屬性，更關(guān)注和呵護融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，給予相關(guān)扶持政策，肯定了在解決融資難上的積極作用，建立部際聯(lián)席會議來規(guī)范行業(yè)發(fā)展，做精做強了一批擔(dān)保機構(gòu)。

      2017年，以兩會為起點，融資擔(dān)保行業(yè)不僅要作為緩解“三農(nóng)”、小微企業(yè)融資難和融資貴問題的重要手段，同時也應(yīng)從兩會和中央經(jīng)濟工作會議精神的高度予以明確——融資擔(dān)保是推進我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中不可缺少的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，緊跟時代脈搏，讓融資擔(dān)保行業(yè)煥發(fā)新的活力。